预计平稳,前提是无外部环境大变化

8月27日举行的交行2019年中期业绩发布会上,交行高管对一些市场高度关注的热点做了明确回应,比如存量理财转型进度、LPR对息差的影响、金融科技子公司相关计划等。 上半年,交行...


  8月27日举行的交行2019年中期业绩发布会上,交行高管对一些市场高度关注的热点做了明确回应,比如存量理财转型进度、LPR对息差的影响、金融科技子公司相关计划等。

  上半年,交行的净经营收入和利息净收入均实现两位数增长:净经营收入1183.14亿元,增幅15.96%;利息净收入700.62亿元,增幅15.50%,业绩较快增长主要源于息差改善。

  LPR下,下半年息差有何影响?

  预计平稳,前提是无外部环境大变化

  新近落地的LPR,是我国利率市场化、利率并轨的历史性变革。在中报季中,“LPR对银行业务、业绩有什么影响?”也成为了各银行高管的必答题。

  交通银行副行长郭莽就表示,下半年的息差取决于市场利率变化情况和该行内部资产负债结构调整的力度,总体上,交通银行的息差预计是平稳的。不过,他也坦言,在这过程中,不能出现大的外部环境变化。

  今年上半年,交通银行推进资产负债结构调整,息差改善成效显著,净利差和净利息收益率为1.48%和1.58%,分别上升18和17个基点。

  郭莽表示,目前市场的利率在低位,随着利率传导新机制(LPR)的进一步释放,预计贷款定价的水平将小幅下降;另一方面,结构性存款、同业负债等市场化负债成本也在下降,整体平衡,有利于稳定息差。

  对于下半年如何稳定息差?郭莽也回应,主要通过优化资产配置,提高综合收益实现,具体包括调整好贷款、债券、同业资产配置和组合,同时加大欠息的清收,压降不产生利息收入的预期贷款。此外,调整该行的负债结构,进一步降低负债成本,把高成本负债置换出去。

  8月27日,交通银行中期业绩发布会现场。图源:文化交行

  一家财富管理银行的野望

  过渡期1年已过,净值化转型完成30%

  交通银行在财富管理上一直是有野心的。在理财子公司的筹备设立上,交行这次跑得很靠前,其交银理财是首批银行系理财子公司之一。

  吕家进表示,交银理财上半年主要做了5方面工作,包括完善公司治理和组织架构体系、招聘内部人才、IT化系统改建、存量业务管理转化和新产品研发。

  其中,交银理财首款理财产品上架2天即告售罄。副行长吕家进还在发布会上做了个特别补充:“原定设想规模为10亿,2天内完成了35亿销售,(这个产品)受到了市场欢迎。”

  对于市场普遍关心的存量理财业务转型问题,吕家进则透露,目前的存量规模8183亿,正在向净值化转型,现在净值化占比基本上是30%。

  据中报披露,上半年,交行人民币表外理财产品余额较上年末增长6.33%,个人客户资产AUM季日均余额首次突破人民币3万亿元;代销基金、保险、国债等代理类手续费收入同比增长30.99%,资产托管、基金管理、理财产品销售及管理等管理类手续费收入同比增长13.22%。

  跟紧行业变化趋势

  任德奇:正在筹备金融科技子公司

  重金投入Fintech,银行科技化转型势不可挡。特别是建行首发,中行、工行陆续开设金融科技子公司,作为国有大行的交行是否有跟进计划?

  “交行也在跟进金融科技子公司设立”,交行副董事长、行长任德奇回应称,当前最主要是要找到体制机制,激发科研人员创新能力。

  问题的关键还在于人。据悉,交行正在加紧引进高端人才。2019年上半年,就启动了“金融科技万人计划”、FinTech管培生工程、存量人才赋能转型工程等金融科技人才队伍“三大工程”,聚力打造高端科技人才队伍,提升科技创新引领能力。

  据任德奇在会上披露,通过相关引进计划,交行已经招揽金融科技人才1200人。

  据悉,交行线上将重点做强手机银行,着力将手机银行作为全量客户的“主入口”“总集成”,报告期末,手机银行注册客户较年初增长7.54%;上半年交易量同比增长41.04%;交易金额同比增幅26.20%。线下则大力推进网点智能化、综合化建设,创新厅堂服务模式,五成以上网点启动综合化服务转型,销售能力、服务能力有效提升。

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